신용등급점수표, 신용등급 올리는 법 꿀팁과 KCB NICE 차이에 대한 글입니다.
많은 뉴스에서 신용등급이 중요하다는 얘기를 들은 적인 있으실 겁니다. 한국에서 신용등급은 대출이나 신용카드 발급 시에도 큰 영향을 미치는 금융 지표입니다. 따라서 성인이라면 신경 써서 관리해야 하는데요. 신용 관리를 처음 시작하시는 분들에게는 어렵게 느껴지는 것이 사실입니다.
하지만 걱정할 필요가 없습니다. 오늘 글을 읽고 나시며, 신용점수의 걔념부터 신용점수를 올리는 법까지 머리 속에 한번에 정리가 될 것입니다.
이 글에서는 KCB, NICE 신용등급 점수표, 신용등급을 올리는 꿀팁 5가지를 알려 드리겠습니다. 대출 등으로 미리 신용점수 관리를 하고 싶으신 분들께 유용한 정보가 될 것입니다.
▶ 독점 KCB 신용향상 무료진단 바로가기신용등급이란?
신용등급이란 개인신용평가회사에서 금융당국의 허가를 받아 책정한 것입니다. 국내에는 KCB와, NICE 지킴이, 사이렌24가 있습니다. 이 회사들은 고객의 신용정보를 수집 분석하여 1년 내 90일 이상 장기연체 가능성을 수치화하여 신용점수를 산정합니다.
1천 점이 만점으로 높을 수록 좋습니다. 점수가 낮을수록 연체 위험성이 높다고 평가하며, 신용 카드 발급, 대출 등이어려워 집니다. 총 10등급으로 구분하며, 점수 별 등급 구분은 평가사마다 다릅니다.
KCB와 NICE 차이점이 뭔가요?
KCB와 NICE 신용점수의 차이는 신용평가기관의 차이입니다. 두 평가 기관은 서로 다른 신용평가 점수로 등급을 판단합니다.
신용 1~3등급의 경우 KCB신용점수 최저점이 더 높기 때문에, 점수가 NICE에 비해 더 높게 나오는 경우가 많습니다. 4등급 이하 등급의 경우 NICE신용점수가 더 높게 나오는 경향이 있습니다.
하지만, 점수 차이에 상관없이 등급은 동일하게 나오는 경우가 많습니다.
신용등급점수표
신용등급은 두 신용평가사에서 평가됩니다. KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE(나이스신용평가) 입니다. KCB를 네이버창에 검색할 경우 올크레딧 사이트가 먼저 나오는데요 KCB 산하의 서비스이니 안심하고 사용하셔도 됩니다.
1. KCB 신용등급점수표
최신 KCB 신용등급점수표는 다음과 같습니다.
| KCB(코리아크레딧뷰로) 신용등급점수표 | |
| 1등급 | 942 ~ 1000점 |
| 2등급 | 891 ~ 941점 |
| 3등급 | 832 ~ 890점 |
| 4등급 | 768 ~ 831점 |
| 5등급 | 698 ~ 767점 |
| 6등급 | 630 ~ 697점 |
| 7등급 | 530 ~ 629점 |
| 8등급 | 454 ~ 529점 |
| 9등급 | 335 ~ 453점 |
| 10등급 | 0 ~ 334점 |
신용등급의 경우 업데이트 될 때마다 조금씩 점수 범위가 달라지기 때문에 해당 사이트에서 확인하는 것이 가장 정확합니다. 아래 버튼을 클릭하며 KCB 페이지로 이동해보세요.
2. NICE 신용등급점수표
NICE 신용등급 점수표도 아래와 같이 첨부합니다.
| NICE(나이스신용평가) 신용등급점수표 | |
| 1등급 | 900 ~ 1000점 |
| 2등급 | 870 ~ 899점 |
| 3등급 | 840 ~ 869점 |
| 4등급 | 805 ~ 839점 |
| 5등급 | 750 ~ 804점 |
| 6등급 | 665 ~ 749점 |
| 7등급 | 600 ~ 664점 |
| 8등급 | 515 ~ 599점 |
| 9등급 | 455 ~ 514점 |
| 10등급 | 0 ~ 444점 |
NICE 사이트에서 업데이트 된 최신 자료를 찾고 싶으신 분은 아래 NICE 사이트 방문하기를 통해 확인해보세요.
핸드폰에 저장하기 편하시라고 작은 표 이미지도 첨부하니 아래 버튼을 클릭하여 다운로드 하시기 바랍니다.
신용등급 올리는 법 꿀팁 5가지!
1. 연체 없이 상환
대출이나 신용카드의 이자와 대금을 연체없이 꾸준히 상환하는 것이 가장 기본적인 방법입니다. 대출이나 신용카드가 없다면, 휴대폰 요금, 공과세 등을 밀리지 않고 제때 납부하는 것이 도움이 됩니다.
지불 연체 기록은 신용평가사로 넘어가 신용점수에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 소액일지라도 연체가 지속되면 장기적으로 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 조심해야 합니다.
자동 이체를 설정하며 연체 없이 비용을 지불하도록 하는 것도 좋은 방법입니다. 간혹 자동이체 통장에 잔액이 남아있는 않은 것을 모르고 신용카드 등이 정지된 후에 알게 되시는 분들도 있으신데요. 이런 행위는 신용점수에 타격이 크기 때문에, 주기적으로 통장의 잔액을 확인하는 것이 좋습니다.
2. 신용카드 사용은 소액이라도 꾸준히
신용카드가 있다면 소액이라고 꾸준히 신용카드를 사용하고 제때 갚는 것이 중요합니다. 신용카드는 신용도를 평가하는 데 중요한 지표로 작용합니다. 제때 돈을 상환하면, 성실히 빚을 상환했다는 평가를 받아 긍정적인 신용 기록을 쌓을 수 있습니다.
반면, 하지만 신용카드의 과도한 사용은 오히려 신용에 악영향을 미칠 수 있습니다. 카드 한도를 지나치게 사용하면 금융기관에서 부채 비율이 높다고 판단하여 신용점수를 하락시킬 수 있으니 조심해야 합니다.
3. 대출 및 카드(30%이하) 한도 관리
위와 이어지는 내용으로, 대출을 많이 받거나, 신용카드 한도를 넘어서 사용하면 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 대출 한도를 넘지 않도록 관리하고, 카드 한도도 30% 이하로 사용해야 합니다.
실제로 저의 경우, 신용카드를 한도의 80%까지 사용했다가 신용점수가 떨어진 경험이 있습니다. 그때는 이유를 몰라서 성실히 돈을 납입하였는데 왜 점수가 떨어졌을까 고민했습니다. 나중에 이유를 알고 카드 사용 금액을 줄이고 성실히 상환했더니 몇 개월 후 신용 등급이 다시 올랐고, 신용카드 한도도 높아졌습니다.
만약 신용카드 한도 30% 이상을 사용했을 경우, ‘카드대금 즉시 결제’를 통해 카드값을 바로 지불하면 신용점수가 떨어지지 않습니다. 이렇게 하면 신용카드의 혜택들도 누리고 신용점수도 올리는 두 마리 토끼를 잡을 수 있습니다.
4. 여러 금융사에서 동시 대출 신청 금지
짧은 기간에 여러 금융사에서 대출을 동시에 신청하면, 신용평가사에서는 나를 “신용 위기”로 판단할 수 있습니다. 금융기관들은 대출 신청 이력을 확인할 수 있기 때문에 짧은 시간 내에 여러 곳에서 대출을 신청하지 않는 것이 신용등급을 관리하는 데 좋습니다.
대출을 받는 것에 대해서는 신용점수에 영향이 있다 없다 이런저런 말이 많은데요. 조심해서 나쁠 것은 없으니, 대출이 필요할 때는 신중하게 고민 후 한두 금융사에서 받는 것이 바람직할 것입니다.
5. 신용정보 주기적 확인
마지막으로, 자신의 신용정보를 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. KCB나 NICE를 통해 연 3회 무료로 신용등급을 확인할 수 있습니다. 또한, 잘못된 정보가 있다면 신용평가사에 이의를 제기할 수 있습니다. 이 방법은 자신의 신용등급을 꾸준히 모니터링함으로써 필요한 대책을 미리 세울 수 있기 때문에 금융 습관을 세우는데도 좋습니다.
요새는 많은 은행 어플에서 신용점수 조회 서비스를 제공하고 있는데요. 대표적으로 토스와 카카오 뱅크가 있습니다. ‘신용점수 올리기’ 버튼을 클릭하며 국민연금 등의 납부 정보를 정보를 간편하게 평가사에 제출할 수도 있습니다.
만약 토스를 이용하실 분은 아래와 같이 토스 메인 페이지에 접속하셔서 [내 신용점수 – 확인하기] 버튼을 클릭하면 내 신용점수를 확인할 수 있습니다. 이후 [버튼 눌러서 점수 올리기]를 통해 내 납입 정보 등을 신용평가사에 제출하여 점수를 올릴 수도 있습니다.
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이상 신용등급점수표, 신용등급 올리는 법 꿀팁과 KCB&NICE에 대한 글이었습니다. 오늘 글이 신용등급점수표를 확인하는데 도움이 되었기를 바랍니다.