저축은행 파킹통장에 대한 설명과 단점/장점, CMA 계좌와 차이점에 대한 글입니다.
단기간으로 목돈을 넣어 높고 최대한 높은 이자를 받을 수 있는 통장을 찾으시나요? 미국 주식을 하는 저로서는 언제든지 자금을 넣었다 뺄 수 있으면서 예치 기간 동안 높은 이자를 받을 수 있는 금융 상품이 필요했습니다. 저와 같은 고민을 하고 계신 분들을 위해 저축은행 파킹통장과 CMA 계좌에 대해서 설명 드리겠습니다.
5분만 시간을 투자하셔서 이 글을 읽고 나시면 본인에게 가장 최적의 고금리 통장에 대해서 알게 되실 겁니다.
이번 글에서는 저축은행 파킹통장의 의미와, 단점/장점, CMA계좌 뜻, 파킹통장과 CMA 공통점과 차이점에 대해서 알아보겠습니다. 아래 목차의 제목을 클릭하면 해당 내용으로 이동하니, 필요한 부분의 정보만 읽고 싶은 분은 참고하세요.
저축은행 파킹통장이란?
파킹(Parking) 통장이랑 주차를 시키듯이 언제든 자금을 넣었다 뺄 수 있는 통장을 의미합니다. 일반 입출금 통장보다 높은 금리를 제공하기 때문에 예금이나 적금 등에 오랜 기간 목돈을 넣어 놓기 부담스러운 사람들에게 도움이 되는 통장입니다. 저 같이 공모주나 주식을 하시는 분들이 운용 자금을 예치하기도 하고, 전세자금이나 부동산 자금 등을 잠시 넣어두기도 합니다.
제 1금융권의 파킹통장과 저축은행(제 2금융권)의 파킹통장이 다른 점은 저축은행 파킹통장이 훨씬 금리가 높다는 것입니다. 이전 ‘파킹통장 금리비교, 파킹통장 추천 BEST 5! 2024’ 포스팅만 봐도 저축은행 파킹통장의 이율이 훨씬 높은 것을 알 수 있습니다. 2024 금리가 높은 파킹통장 BEST 5가 궁금하신 분들은 이전 포스팅을 참고하세요.
저축은행 파킹통장의 단점
먼저 저축은행 파킹통장의 단점부터 알아보겠습니다.
1) 낮은 안정성
일반 입출식 통장보다 높은 금리를 제공하는 저축은행의 파킹통장이 가능한 이유가 무엇일까요? 파킹통장의 경우에는 제2금융권인 저축은행에서 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 제 2금융권이 제 1금융권과 가장 다른 특징은 은행법이 적용되지 않고 예금자 보호가 되지 않는 금융상품 판매 등 안정성이 낮다는 것입니다.
2) 저축은행 파산의 위험성
저축은행이 안정성이 낮은 이유 중 하나는 상대적으로 신용이 낮은 사람도 쉽게 대출 받을 수 있기 때문입니다. 저축은행이 돈을 버는 가장 쉬운 방법 중에 하나는 많은 사람들이 계좌를 열어 돈을 예치하고 이를 근거로 대출을 많이 해주는 것입니다. 이러한 이자 놀이가 꽤 쏠쏠하기 때문에 가능한 많은 사람들이 돈을 예치할 수 있도록 고금리 파킹통장 같은 상품을 출시하는 것입니다.
저축은행 파킹통장의 장점
저축은행 파킹통장의 장점은 명확합니다.
1) 일반 은행 대비 고금리
저축은행 파킹통장의 가장 큰 장점은 일반 제 1금융권 은행보다 훨씬 고금리의 이자를 지급한다는 것입니다. 예를 들어 가장 높은 금리를 제공하는 OK저축은행의 OK짠테크통장의 경우 최대 7%의 금리를 자랑합니다. 1금융권에서 가장 높은 파킹통장의 최고 금리가 연 4%인 것을 감안하면 정말 높은 이율입니다.
2) 5,000만원까지 예금자 보호
또한, 대부분의 저축은행에서 파킹통장 상품에 5천만원까지 예금자 보호를 해줍니다. 일반 은행도 5천만원까지 예금자 보호를 해주기 때문에 한 은행에 최대 5천만원까지만 예금을 예치하는 경우도 많은데요. 저축은행의 파킹통장도 동일한 방식으로 이용이 가능합니다.
저축은행 파킹통장 선택 시, 아래와 같이 상품 설명에서 예금자 보호 5천만원이 명시되어 있는지 확인하는 것을 추천 드립니다.
CMA 계좌란?
CMA란 Cash Management Account의 약자로 자산 관리 계좌를 일컫습니다. CMA계좌는 내가 예치시켜 둔 돈을 자동으로 국공채, 어음 등 단기금융상품에 투자하여 그 수익을 고객에게 나눠주는 자유입출금 통장을 말합니다.
증권사와 종합금융회사에서 판매되는 상품으로 하루만 자금을 예치해도 이자가 발생합니다. 다만, 예금자 보호는 받을 수 없는 금융 상품입니다.
파킹통장과 CMA 계좌의 공통점
파킹통장과 CMA 계좌에는 많은 공통점이 있습니다.
1) 단기 예치 가능한 자유입출금 통장
파킹통장과 CMA계좌 모두 매일 예치금에 대한 이자가 붙습니다. 대부분 한 달 단위로 이를 정산하여 이자를 지급합니다. 단기간 예치가 가능하기 때문에 언제든 필요한 목돈을 꺼내 쓸 수 있다는 장점이 있습니다.
2) 일반 자유입출금 통장에 비해 고금리
이자를 거의 지급하지 않는 일반적인 자유입출금 통장에 비해 고금리 이율을 지급합니다. 일반적인 예금이나 적금만큼 이율이 높은 경우도 있어, 잘만 이용한다면 굉장히 효과적인 재테크 수단이 될 수 있습니다.
파킹통장과 CMA 계좌와의 차이점
1) 예치금 투자 여부
파킹통장은 예금 상품으로 예대 마진으로 수익을 냅니다. 예대 마진이란 은행이 고객에게 대출을 해준 뒤 받은 이자에서 예금으로 고객에게 지불한 이자를 뺀 것을 의미합니다. 내가 예치한 돈이 직접적으로 어딘가에 투자되는 형식이 아닙니다.
반면, CMA계좌의 경우 내가 예치한 돈이 직접적으로 국공채, 어음 등 단기금융상품에 투자되는 상품입니다. 여기서 금융기관이 벌어 들인 수익으로 고객에게 금리를 지급합니다.
2) 은행 VS 증권사
금융상품을 발행하는 주체가 다릅니다. 파킹통장은 일반적인 은행이나 저축은행 등 은행해서 발행합니다. 반면 CMA통장의 경우, 증권사나 종합금융회사(예시 : 우리종합금융)에서 발행합니다.
2) 예금자 보호
발행 주체가 다르기 때문에 예금자 보호 여부도 다릅니다. 파킹통장은 예금자 보호가 되는 상품으로 은행이 파산하더라도 한 은행 당 5,000만원까지 보호를 받을 수 있습니다. 반면, CMA통장은 예금자 보호를 받을 수 없는 투자 상품입니다.
3) 금액 별 금리 한도
파킹 통장의 경우 대부분 최고 금리를 받을 수 있는 자금에 한계가 정해져 있습니다. 예를 들어, OK짠테크통장은 예치금 중 50만원분까지만 7%금리를 제공하고 나머지 분에 대해서는 더 낮은 금리를 지급합니다. 반면, CMA 통장의 경우 금액 제한이 없습니다.
파킹통장과 CMA 어느 것이 더 좋을까?
파킹통장은 증권사의 CMA 통장으로 사람이 몰리자 은행사에서 이에 대항하는 방안으로 출시한 금융상품입니다. CMA 계좌는 예금자 보호가 안된다고 걱정하실 분이 계실 수도 있는데요. 사실상 키움, 미래에셋과 같은 대형 증권사가 망하기는 쉽지 않습니다.
그럼에도 안정형을 추구하시는 분이나, 상대적으로 소액 자금을 예치하실 경우 일반 은행이나, 저축은행의 파킹통장을 추천합니다.
상대적으로 큰 자금을 운용시거나 약간의 위험을 무릅써도 괜찮다는 분들은 CMA 통장을 추천 드립니다. 최고 금리를 받을 수 있는 금액만큼만 고금리의 파킹통장에 넣어두시고, 나머지 금액은 CMA 통장에 넣어 놓는 것이 좋다는 것이 개인적인 의견입니다.
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아래 파킹통장과 CMA통장에 대해서 설명해 놓은 유튜브 영상을 첨부하니 필요하신 분들은 참고하세요.
이상 저축은행 파킹통장의 의미와, 단점/장점, CMA계좌 뜻, 파킹통장과 CMA 공통점과 차이점에 대한 글이었습니다. 저축은행 파킹통장와 CMA통장에 대해서 필요한 정보를 얻으셨길 바랍니다.
오늘도 좋은 하루 보내세요. 감사합니다.