주택청약통장 장단점과 온라인 비대면 개설방법, 자녀 통장에 대한 글입니다.
주택청약통장은 대한민국에서 조금이라도 저렴한 가격으로 내 집 마련을 꿈꾸는 사람들을 위한 금융상품입니다. 특히 현재는 꾸준히 상승해온 주택의 가격으로 내 집을 마련하기 가장 어려운 시대입니다. 주택청약통장에 대해 처음 들어보는 사람들에게는 해당 내용이 복잡해 보일 것입니다.
하지만, 잠시만 시간을 투자하셔서 이 글을 읽으시면 주택청약통장에 대해서 쉽게 이해하고 개설까지 한번에 완료할 수 있을 것입니다.
오늘 글에서는 주택청약통장의 기본 정보와 장단점과 대상 별 개설 방법에 대해서 알려 드리겠습니다. 개인적인 상황 별로 주택청약을 유리하게 사용하는 방법에 대해서도 설명해 드릴테니 주택청약통장에 대해 궁금하신 분들은 천천히 읽어보세요.
👉 주택 청약통장 25만원 상향, 내게 맞는 전략은?
주택청약통장 꼭 필요한가요?
주택청약통장은 대한민국에 거주하는 무주택 대한민국 국민이라면 가지고 있는 것이 좋습니다. 내 집 마련을 하지 못한 청년들에게는 시세가 반영되지 않은 분양가로 저렴하게 주택을 마련할 수 있는 기회가 됩니다.
반면, 이미 내 집을 보유하고 있는 분들께도 유용하게 사용될 수 있습니다. 부동산 투자를 위한 주택 청약에 이용할 수 있기 때문입니다.
청년 주택청약통장은 19세 이상 34세 이하, 연소득 5,000만원 이하만 만들 수 있고 청약종합저축 통장에 비해 금리가 높기 때문에, 본인이 해당 나이에 해당된다면 현재 주택 청약 계획이 없더라도 가입해두는 것이 유리할 수 있습니다.
주택청약통장으로 청약할 수 있는 주택의 종류는 뭐가 있나요?
주택청약통장을 통해서 분양받을 수 있는 주택 종류로는 레미안과 같은 민영주택과 lh와 같은 공영주택이 있습니다.
2009년 이전에 출시된 청약통장은 오직 국민주택(공영주택)만 청약할 수 있었습니다. 2009 이후에는 민영주택 분양을 받을 수 있는 새로운 청약통장이 생겼습니다. 하지만, 한 통장으로 국민주택과 민영주택 둘 다 청약하는 것은 불가능했습니다.
이후 2015년에 다시 정책이 바뀌면서, 민영주택과 국민주택 모두 한번에 청약할 수 있는 청약종합저축 통장이 새로 생겨났습니다. 따라서 2015년 이전에 주택청약통장을 개설하신 분들은 혹시 내 통장이 공영주택만 분양이 가능한 것은 아닌지 확인해보시고 바꾸시는 것이 좋을 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분은 아래 이전 포스팅을 참고하세요!
우리 아이도 주택청약통장에 가입할 수 있나요?
청년 주택청약통장은 19세 이상 34세 이하만 만들 수 있지만, 일반 청약종합저축은 나이에 상관 없이 자녀도 가입할 수 있습니다.
대표적으로 우리은행의 우리아이행복 주택청약종합저축의 경우, 무주택세대구성원 여부와 나이에 상관없이 누구든지 1인 1계좌를 개설할 수 있습니다. 다만, 최고 금리가 청년 청약통장보다는 조금 낮다는 특징이 있습니다.
주택청약통장 장단점
1. 주택청약통장 장점
1) 우선 공급 혜택
주택청약통장은 가점에 따라 청약 시 우선권을 얻을 수 있는 방식입니다. 주택의 청약 시 가점제를 통해 점수를 얻을 수 있습니다. 이 점수는 가입 기간, 납입 횟수, 부양가족 수 등에 따라 결정됩니다. 청약 시 일정 요건을 넘으면 1순위, 그렇지 않으면 2순위가 됩니다. 1순위에게 먼저 물량이 풀리기 때문에 1순위에 속하는 것이 굉장히 중요합니다.
예를 들어 서울과 부산의 경우 12개월이 이상 납입, 지역별 예치금액을 채우면 1순위가 됩니다. 공공 주택의 경우 12개월 이상, 12회 납입 이상, 300만원 이상 납입 시 1순위가 됩니다.
2) 세제 혜택
주택청약종합저축에 가입한 경우 연말정산 시 소득공제를 받을 수 있습니다. 1년 간 납입한 금액의 최대 40%까지 소득공제가 가능합니다. 최대 공제 한도는 240만 원이었으나, 11월 이후부터 월 납입액의 최대 25만원으로 상향 조정되면서 300만원으로 늘어날 예정입니다.
주택청약통장의 25만원 상향 조정은 41년만에 달라지는 정책으로 개인의 대응 방안이 굉장히 중요하기 때문에 반드시 읽어보시기를 권해드립니다.
3) 고금리 혜택
주택청약통장은 일반 자유입출금 통장보다 상대적으로 높은 금리를 제공합니다. 장기간 유지할수록 이자가 함께 쌓여 부수적인 이익을 얻을 수 있습니다.
특히 청약통장의 월 납입 인정액이 상향되면서 3.2%까지 금리가 높아질 에정입니다. 우대 조건에 만족하면 4.5%까지 이자를 받을 수도 있습니다. 세제 혜택 때문에 다른 예적금 상품과 금리가 동일하더라도 실질적으로 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다.
주택청약통장의 경우 다른 투자 상품보다 위험성이 적어 안정적인 재테크를 원하시는 분들께도 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
👉 4.5% 이자! 주택청약통장 개설 바로가기4) 대출 혜택
34세 이하 무주택 청년이 주택청약통장을 보유하고 있다면 저금리 대출이 가능합니다. 납입 1년 이상 1,000만 원 이상 조건으로 청약에 당첨됐다면, 최저 2.2% 저금리로 분양가의 최대 80%까지 대출 받을 수 있습니다.
분양 이후 대출도 가능합니다. 미혼이라면 소득 연 7,000만 원 이하의 경우 대출이 가능합니다. 기혼의 경우, 부부의 연 소득 1억 원 이하, 아파트 분양가 6억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하의 경우 대출이 가능합니다.
5) 유연한 납입 구조
청약통장은 월 최소 2만 원부터 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 소득 수준에 따라 금액을 조정할 수 있다는 것이 장점입니다. 수입이 넉넉지 못한 사람들도 월 2만원으로 부담 없이 시작할 수 있기 때문에, 일정 금액 이상을 납입해야 하는 타 상품에 비해 유리할 수 있습니다.
2. 주택청약통장의 단점
1) 유동성 부족과 기회비용
주택청약통장은 장기 저축 상품이므로 중도 해지하면 혜택을 누릴 수 없습니다. 해지할 경우 그동안의 청약 자격을 상실하게 됩니다. 이후 재가입하더라도 이전에 쌓아온 가점이나 혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 자금이 급하게 필요할 때도 빼서 사용하기 어렵다는 단점이 있습니다.
또한, 해당 돈이 묶여 주택을 청약할 때까지 사용할 수 없기 때문에 목돈을 사용하여 벌 수 있는 다른 투자 기회들을 날리게 됩니다. 청약통장의 경우 대부분 장기간 보유가 필수이기 때문에 이런 기회비용들이 발생하게 됩니다.
2) 청약 당첨 보장 불가
아마 사회초년생분들도 많이 들어보셨겠지만, 청약통장에 가입했다고 반드시 아파트에 당첨는 것은 아닙니다. 인기 지역이나 인기 아파트의 경우 경쟁률이 높고 굉장히 치열하기 때문에 1순위더라도 당첨되지 않을 수 있습니다. 이런 경우에는 높은 경쟁률을 감안해 좀 더 비인기 매몰에 청약을 넣거나, 가점을 높이는 등의 추가적인 전략을 사용할 수 있습니다.
3) 혜택 제한
청약통장의 혜택은 가입 기간과 납입 금액에 따라 달라집니다. 즉, 가입 후 얼마 지나지 않아 청약 신청을 하게 되면 충분한 혜택을 누리지 못할 수 있습니다. 만약 내가 1인 가구이고 큰 집이 필요하지 않으며 곧 집을 매수할 예정이라면, 청약통장이 도움이 되지 않을 수 있습니다.
이미 청약통장을 오래 들고 계셨거나, 집 구매 전까지 시간적 여유가 많으신 분들이 청약통장을 유용하게 활용할 수 있습니다. 장기적인 계획으로 최대 혜택을 누리는 것이 제일 좋은 방법이며, 가점을 위해 꾸준히 납입하는 것이 좋습니다. 만약 20대 초반이라면 최대한 빨리 통장을 만들고 2만원씩이라도 매월 납입하는 것이 미래의 나에게 도움이 될 것입니다.
주택청약통장 개설 방법
1) 은행 방문 혹은 비대면 계좌 개설
주택청약통장은 국민은행, 우리은행, 신한은행 등 주요 10개의 은행에서 개설할 수 있습니다. 1금융권에서만 개설 가능하며, 최근에는 비대면 개설을 통해 추가 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 이후 은행의 모바일 앱을 통해 편리하게 관리할 수 있습니다.
높은 금리 혜택을 받고 싶다면 급여통장이나, 주거래 은행, 기존에 한번도 이용하지 않았던 은행의 계좌 개설을 통해 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
(1) 연령 만 19 ~ 34세
만약 본인이 만 19세에서 34세 이하의 무주택자에 연 5,000만원 소득 이하에 해당된다면, 아래 9개 은행 리스트에서 본인에게 유리한 청약통장을 확인해보세요. 35세 이상인 자도 군복무 기간이 있다면 차감될 수 있으니 확인해보는 것이 좋습니다.
(2) 이외의 연령
연령과 나이에 상관 없이 가입할 수 있는 주택청약종합저축통장을 개설하시면 됩니다. 해당 내용은 이전 포스팅의 5.주택청약종합저축에서 내용을 확인하세요.
👉 주택청약종합저축 통장 개설하기자녀를 위한 주택청약통장을 알아보고 계시는 분은 아래 버튼을 클릭하여 해당 내용을 확인해보세요.
2) 신분증 및 기본 정보 작성
통장 개설을 위한 기본 준비물로 신분증이 필요합니다. 비대면 개설 시 본인 인증 절차에서 사용됩니다. 또한, 통장 개설 시 본인의 주택 소유 여부 등 일부 정보를 제출해야 합니다. 청약 자격 조건을 확인하는 기본 절차이니 안내대로 따라하면 됩니다.
3) 자동이체 설정 및 납입금 관리
가입 시 월 납입 금액을 최소 2만 원부터 50만원까지 자유롭게 설정할 수 있습니다. 매월 잊어버리지 않기 위해서는 자동이체를 신청애 납입하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 또한 현재 인정 금액은 월 10만원이며, 11월부터 25만원까지 인정 될 예정입니다. 꾸준한 납입은 청약 가점 상승에 도움이 됩니다.
4) 청약 조건 확인
청약통장 개설로 끝내지 말고 국민주택과 민영주택의 청약 조건을 미리 확인하여 보는 것이 좋습니다. 주택청약통장은 결국 주택 청약을 목표로 하는 만큼 계획을 세워야 합니다. 국민주택의 경우, 무주택자에게 우선권이 주어지며, 민영주택은 입주자 선정 기준이 각기 다릅니다.
대부분의 사람들이 가장 선호하는 주택 청약 형태는 민영주택, 85㎡입니다. 물론 미래의 계획은 바뀔 수 있지만, 본인이 어떤 아파트를 선호하는지 알고 대비하는 것이 좋을 것입니다.
| 아파트 면적 | 서울, 부산 | 기타 광역시 | 이 외 |
| 85㎡ 이하 | 300 | 250 | 200 |
| 102㎡ 이하 | 600 | 400 | 300 |
| 135㎡ 이하 | 1000 | 700 | 400 |
| 모든 면적 | 1500 | 1000 | 500 |
청약통장을 만드는 법과 청약 조건 확인하는 방법이 아직도 헷갈리시는 분은 아래 영상을 참고하세요.
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결론
주택청약통장은 장기적인 내 집 마련 계획을 세우는 데 필수적인 금융 상품입니다. 장점으로는 우선 공급 혜택, 세제 혜택, 대출 혜택, 금리 혜택 등이 있지만, 낮은 유동성과 청약 당첨의 불확실성 같은 단점도 있습니다. 따라서 주택청약통장을 개설할 때는 본인의 상황에 맞게 신중히 결정해야 하는 것이 중요합니다. 또한, 비대면 개설 시 얻을 수 있는 혜택을 최대한 활용하여 계좌를 개설할 수 있습니다.
이상 주택청약통장 장단점과 온라인 비대면 개설방법, 자녀 통장에 대한 글이었습니다. 감사합니다.