주택청약 비교 분석, 종류 5가지! 1)예금, 2)부금, 3)저축, 4)청년통장, 5)종합 통장에 관한 글입니다. 청약통장 만들기와 자격요건 까지 알려드립니다.
내 집 마련을 위해서는 청약통장이 필수라는 얘기를 많이 들으셨죠? 그러나 주택청약은 종류가 다양하고 자격 조건이 다 다르기 때문에 어떤 통장을 만들어야 하는지 헷갈리시는 분들이 많으실 겁니다. 그러나 걱정하실 필요가 없습니다.
이 글을 읽고 나시면 주택청약에 대한 종류에 대한 이해와 함께 자신에게 맞는 주택청약통장을 만드는 방법에 대해서 자세히 알게 되실 겁니다.
오늘 글에서는 5가지 1)청약예금, 2)청약부금, 3)청약저축, 4)청년청약, 5)청약종합저축 순으로 주택청약통장 비교 분석하고 주택청약통장 만들기 방법까지 설명 드리겠습니다. 아래 목차에서 제목을 클릭하면 해당 내용으로 이동하니 참고하세요. 그럼 바로 시작해볼까요?
1. 주택청약 종류 5가지 – 자격요건
주택청약통장의 종류를 간단히 정리하면 다음과 같이 5가지이며, 청약통장은 1인 1계좌만 가입이 가능합니다. 따라서 본인에게 가장 유리한 청약통장을 선택하여 개설하는 것이 중요합니다.
- 주택청약예금 : 만 19세 이상 국민, 민영주택만 청약 가능, 공영주택 청약 불가
- 주택청약부금 : 나이 제한 없이 전국민, 85㎡ 이하의 민영주택 민영주택만 청약 가능, 주택 융자 가능
- 청약저축 : 국민주택만 청약 가능, 현재 단종된 상품으로 가입 가능한 상품 없음
- 청년주택청약통장 : 19세에서 34세 이하 청년, 소득공제 혜택, 고금리 상품 최고금리 4.5%
- 주택청약종합저축 : 나이 제한 없이 전국민, 소득공제 혜택, 최고금리 2.8%, 청약 우선 순위
1) 청약예금
자격 조건
청약예금은 민영주택에 청약할 수 있는 통장입니다. 전용면적 85㎡ 이하를 포함한 그 이상의 주택을 분양 받기 위한 상품입니다. 과거에는 세대주만 가입할 수 있었으나, 현재는 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있습니다. 가입 가능한 상품으로는 전북은행의 주택청약예금이 있습니다. 전북은행은 제 1금융권으로 전북에만 있지 않고, 서울/경기/인천을 포함한 전국에 위치해 있습니다.
혜택
예치금에 따라 청약할 수 있는 주택의 크기가 달리지며, 지역도 영향을 미칩니다. 예를 들어, 서울과 부산의 경우 예치금이 1,500만원 이상이어야 모든 면적을 분양 받을 수 있습니다. 300만원까지 소득공제 혜택을 제공하는 일반 주택청약종합저축과는 다르게 세제 혜택은 없다는 단점이 있습니다. 하지만, 대규모 민영주택에 청약할 수 있다는 이점이 있습니다.
| 구분 | 서울.부산 | 광역시 | 기타 지역 |
| 85m2 이하 | 300만원 | 250만원 | 200만원 |
| 102m2 이하 | 600만원 | 400만원 | 300만원 |
| 135m2 이하 | 1,000만원 | 700만원 | 400만원 |
| 모든 면적 | 1,500만원 | 1,000만원 | 500만원 |
2) 청약부금
자격 조건
청약부금은 전용면적 85㎡(25.7평) 이하의 민영주택에 청약할 수 있는 상품으로, 19세 이상의 성인이 가입할 수 있었습니다. 청약부금 가입자는 월 2만원에서 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있지만, 현재는 전북은행의 청약부금만 남아 있는 상태로 월 적립금 1,000원 이상으로 한도 제한없이 적립이 가능합니다. 또한, 목적성도 변하여 더 이상 청약 저축 목적이 아닌 목돈을 모을 수 있는 통장으로 사용되고 있습니다.
혜택
청약부금은 민영주택을 분양받기 위한 상품으로, 과거 85㎡ 이하의 주택에만 청약할 수 있었습니다. 가입자는 예치금을 쌓아가며 청약 자격을 유지할 수 있으며, 주택규모에 따라 예치금이 다르게 적용 됐습니다. 또한, 아파트 융자를 받을 수 있어서 많은 사람들이 선호하기도 했습니다.
3) 청약저축
자격 조건 및 혜택
국민주택만 청약 가능한 상품으로, 현재 단종된 상품입니다. 따라서 가입 불가하며, 아래 더 좋은 통장들이 있기 때문에 가입할 이유가 없습니다. 만약 이 통장을 가지고 있는 분이시라면, 올해 10월 1일부터 내년 9월 30일 기간 안에 4) 청년청약통장이나 5)청약종합저축 통장으로 갈아 타시길 추천 드립니다.
4) 청년주택청약통장
자격 조건
청년주택청약통장은 19세에서 34세 이하의 월소득 7천만원 이하 무주택 청년만 가입할 수 있습니다. 병역 기간은 최대 6년까지 인정됩니다. 이 통장은 최고 금리 4.5%로 5)청약종합저축에 비해 청년들에게 우대 금리를 제공합니다. 청년 청약통장은 이후 주택 소유 여부에 따라 혜택이 달라질 수 있습니다.
혜택 및 절차
청년 청약통장은 청약저축과 같은 소득공제 혜택이 있으며, 월 2만원부터 최대 50만원까지 자유롭게 납입 가능합니다. 다만, 통장의 잔액이 1,500만원 전까지는 회차 당 100만원을 초과하여 납입이 가능합니다.
현재 월 인정 가능 금액은 10만원이지만, 11월부터는 인정 금액이 월 25만원으로 상향될 예정입니다. 납입한 금액의 40%까지 소득공제를 받을 수 있으며, 연간 최대 96만원까지 가능합니다. 가입 절차는 영업점 방문이나 인터넷 뱅킹을 통해 쉽게 가입할 수 있습니다.
| 은행 별 주택청약통장 개설 바로가기 |
| 👉 기업은행 |
| 👉 국민은행 |
| 👉 NH농협은행 |
| 👉 iM뱅크 |
| 👉 경남은행 |
| 👉 부산은행 |
| 👉 우리은행 |
| 👉 하나은행 |
| 👉 신한은행(근로자용) |
| 👉 신한은행(사업자용) |
5) 청약종합저축
자격 조건
주택청약종합저축은 모든 국민이 가입할 수 있는 통장입니다. 나이, 소득, 그리고 무주택자 여부에 상관없이 누구나 가입할 수 있습니다. 국민주택과 민영주택에 상관없이 모두 청약이 가능한 상품입니다. 2009년 처음 만들어졌으며, 1)청약예금, 2)청약부금, 3)청약저축의 기능을 모두 합치고 청약통장의 복잡함을 해결하기 위해 만들어졌습니다.
혜택 및 절차
주택 청약의 경우 가산제도가 있는데요. 이 가산 점수를 얻기 위해서 국민주택의 경우 납입 횟수가, 민영주택의 경우 예치금 금액이 중요합니다. 청약종합저축 통장은 소득공제 혜택을 제공하며, 월 2만원에서 50만원까지 납입할 수 있습니다. 청년통장과 마찬가지로 월 25만원까지 납입 금액이 인정될 예정입니다.
연말정산 시 납입금액의 40%를 소득공제 받을 수 있으며, 현재 최대 240만원까지 공제가 가능합니다. 다가오는 11월부터 300만원까지 세제 공제가 가능해질 예정입니다. 가입은 은행 방문이나 인터넷 뱅킹을 통해 신분증만으로도 간단하게 진행할 수 있습니다.
주택청약통장 25만원 상향은 언제부터 시행되나요?
주택청약통장의 월 납입 인정 한도가 25만원으로 상향될 예정입니다. 제도 시행은 2024년 11월부터 시행될 것으로 예정되어 있으나 이미 3번째 연장된 만큼 더 딜레이 될 수도 있습니다.
월 납입한도 25만원이 의미하는 바에 대해서는 이전 포스팅을 참고하세요! 전략 방법까지 자세히 적어놨으니 꼭 읽어보시기를 추천 드립니다.
2. 주택청약 비교 분석 및 추천!
| 1) 청약예금 | 2) 청약부금 | 3) 청약저축 | 4) 청년주택청약 | 5) 청약종합저축 | |
| 자격 조건 | 만 19 이상 대한민국 국민 | 나이 상관 없이 대한민국 누구나 | – | 만 19 ~ 34세 청년 | 나이 상관 없이 대한민국 누구나 |
| 혜택 및 틍징 | – 민영주택만 청약 가능 | – 85㎡ 이하의 민영주택 민영주택만 청약 가능 – 주택 융자 가능 | – | – 민영주택, 국민주택 모두 청약 가능 – 연말정산 시 납입금액의 40%를 소득공제 – 소득공제 한도 300만원 – 고이율 | – 민영주택, 국민주택 모두 청약 가능 – 연말정산 시 납입금액의 40%를 소득공제 – 소득공제 한도 300만원 |
| 납입금액 | 2만원 이상 50만원 이하 | 1,000원 이상 | – | 2만원 이상 50만원 이하 | 2만원 이상 50만원 이하 |
| 금리 | 최고 2.55% | 최고 1.75% | – | 최고 4.5% | 최고 2.80% |
1)청약예금, 2)청약부금, 3)청약저축 통장은 사실 상 2015년 이전 상품으로 더 이상 큰 메리트가 없으며, 개설 가능한 통장도 거의 없습니다. 모든 아파트를 청약할 수 있는 4)청년주택청약통장, 5)청약종합저축 중에 가입하시면 됩니다. 2030세대의 경우, 아마도 이 두 통장에 가입하셨을 가능성이 큽니다.
반면, 40세 이상의 경우 그 전 통장에 가입되어 있을 확률이 높기 때문에 반드시 자신의 청약 통장을 확인해보시고, 5)청약종합저축 통장을 갈아타시는 것이 좋습니다. 통장 갈아타기는 올해 10월 1일부터 내년 2025년 9월 30일까지만 가능하니 꼭 시기 안에 갈아타세요!
결론적으로 현재 주택청약통장을 만들 만 19 ~ 34세 청년이라면 4)청년주택청약통장을, 이외의 대한민국 국민이라면 5)청약종합저축을 개설하시면 됩니다.
3. 주택청약통장 만들기 방법
주택청약통장 만들기는 다음과 같은 순서로 진행하시면 됩니다.
- 은행 방문 혹은 비대면 개설
- 신분증, 기본정보 작성
- 자동이체 설정 및 납입금 관리
- 청약 조건 확인
요즘에는 비대면으로 모바일 앱이나, 은행 홈페이지에서 개설하면 금리 우대도 받을 수 있고 시간도 아낄 수 있습니다. 해당 방법에 대해서는 이전 포스팅에서 자세히 다뤄놨으니, 아래 버튼을 클릭하여 확인하세요.
또한, 청약 통장 납입 인정 한도가 10만원에서 25만원으로 상향 조정될 예정인데요. 41년만에 있는 중요한 변화로 청약 시에 지대한 영향을 미칠 예정이므로 이전 포스팅을 반드시 확인해보시길 바랍니다.
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주택청약 비교 분석, 종류 5가지! 1)청약예금, 2)청약부금, 3)청약저축, 4)청년청약, 5)청약종합저축 통장에 관한 글이었습니다. 청약통장 만들기와 자격요건까지 알려드렸는데요. 오늘 글이 주택청약통장 비교 분석에 도움이 되었기를 바랍니다.