ISA 계좌 개설 방법, ISA 계좌 증권사 추천, 가입 전 반드시 알아야 할 주의사항에 관한 글입니다.
ISA 계좌 개설을 하고 싶은데 어디서 어떻게 할지 막막한 금융 초보자이신가요? 나라에서 세제혜택을 제공해주는 좋은 계좌라는 것은 알지만, 어떤 증권사에서 어떤 유형의 ISA계좌를 선택해야 하는지 고민 되시는 분들을 위한 글입니다.
잠시만 시간을 투자하시어 이 글을 읽고 나시면 현재 가장 좋은 ISA 계좌 개설 혜택을 제공하는 증권사에서 본인에게 맞는 ISA 계좌를 개설하실 수 있을 것입니다 .
오늘 글에서는 ISA계좌 뜻&특징, 개설 시 주의 사항, ISA 중개형 증권사 수수료 BEST3! 혜택 비교, ISA 계좌 개설 방법에 대해 설명해드리겠습니다. 특히 개설 주의사항은 꼭 읽어보시고 가입하시길 추천 드립니다. 아래 목차에서 제목을 클릭하면 원하는 내용으로 바로 이동합니다.
ISA 계좌 뜻, 특징
ISA(Individual Savings Account) 계좌는 개인종합자산관리계좌로 예금, 적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 국민들의 자금 형성과 노후 대비를 목적으로 나라에서 시행하는 금융상품입니다.
이에 다른 증권사의 투자 상품들과 달리 증권사가 파산하더라도 5,000만원까지 예금자 보호를 받습니다. 뿐만 아니라 세금 혜택까지 받을 수 있습니다. ISA 계좌 장점과 단점이 궁금하신 분은 이전 포스팅을 확인하세요.
ISA 계좌 개설 시 주의사항
1) 1인 1 ISA 계좌
ISA 계좌는 한 사람 당 1 계좌만 개설할 수 있습니다. 하지만, 해지 후 이전이 가능하니 너무 오랫동안 증권사 선택을 고민하느라 시간을 지체할 필요는 없습니다. 수수료과 혜택에는 큰 차이가 없으니 최대한 빨리 만들어 절세 혜택을 받는 것이 더 이득입니다.
아래 증권사 별 ISA 중개형 수수료와 혜택을 표로 정리하여 놓았으니, 참고하여 본인에게 맞는 증권사를 선택하는데 도움이 되길 바랍니다.
2) 가입 유형과 가입 종류 확인
가입 전 ISA 계좌가 무엇인지 제대로 알고 본인의 소득 수준에 맞는 ISA 가입 유형과, 본인의 투자 성향에 맞는 ISA 계좌 종류를 선택해야 합니다. ISA 가입 유형으로는 서민형, 일반형, 농어민형이 있습니다. ISA 계좌 종류로는 중개형, 일임형, 신탁형이 있습니다.
ISA 계좌 가입 유형과 가입 종류가 궁금하신 분은 아래 버튼을 클릭하여 해당 페이지로 이동하세요.
3) 가입 시 만기일은 길게
가입 시 만기일은 길게 가져가는 것이 좋습니다. 서민형의 경우 소득의 4백만원까지 비과세로 일반형의 2배 금액입니다. 중간에 소득이 늘어나 일반형에 맞는 조건이 되더라도 이미 서민형으로 만들어 놓은 ISA계좌의 혜택을 그대로 받을 수 있습니다. 또한, ISA 의무 계약일은 3년으로 만기를 10년으로 해놓았더라도 3년만 지나면, 불이익 없이 자유롭게 해약할 수 있습니다.
반면, 일반형으로 가입했다가 중간에 소득이 줄어 서민형에 부합하게 된다면, 증권사에 자료를 제출하여 서민형으로 전환할 수 있습니다.
ISA 중개형 증권사 수수료 BEST3! 혜택 비교
ISA 중개형 증권사 별 수수료와 혜택을 비교해보겠습니다. 수수료 BEST 3 증권사는 삼성증권, 한국투자증권, 신한금융투자로 주식 수수료와 ETF 수수료가 동일하게 가장 낮습니다.
하지만, 현대차증권의 경우 투자 수수료가 가장 높지만 최소 투자 비용으로 받을 수 있는 혜택 금액이 가장 큽니다. 투자 계획은 크게 없고 혜택만 받고 싶다는 분들께 좋을 것 같습니다.
이벤트와 혜택은 모두 다르니, 살펴 보신 후에 본인이 가장 좋은 증권사를 고르시면 되겠습니다. ISA계좌에 예치하는 금액이 클 수록 순입금 금액에 따라 차등 지급되는 이벤트가 좋고, 금액이 적을수록 기본적으로 주는 혜택이 큰 곳이 좋습니다.
혜택과 수수료의 차이가 크지 않기 때문에 자주 쓰는 증권사의 혜택이 나쁘지 않다면 그곳을 선택하는 것도 방법입니다.
*ISA 중개형 증권사 수수료 비교표
| 증권사 | 주식 수수료 | ETF 수수료 | 이벤트 & 혜택 |
| 삼성증권 | 0.0036396% | 0.0042087% | 평생 수수료 우대 혜택 …자세히 보기 |
| 한국투자증권 | 0.0036396% | 0.0042087% | 신규 가입자 100원 입금 시 5천원 신세계 모바일 상품권, 순입금 구간 충족 시 신세계 모바일 상품권 최대 200,000원 차등지급 …자세히 보기 |
| 신한금융투자 | 0.0036396% | 0.0042087% | 기간 내 10만원 순 입금 시 투자지원금 10,000원, 순입금 금액에 따라 백화점 상품권 최대 20만원, ETF 순매수 금액에 따라 문화상품권 추첨 제공 …자세히 보기 |
NH 투자증권 | 0.0043332% | 0.0049010% | 최초 개설 고객 10만원 이상 입금 투자지원금 1만원, 1000만원 이상 순입금액 구간 별로 투자지원금, ETF 순매수액 차등 문화상품권 추첨 지급 …자세히 보기 |
| KB 투자증권 | 0.0044792% | 0.0050483% | 넷플릭스(주식 최대 20만원)+경품응모권, 중개형 ISA 계좌 입금 금액에 따라 혜택 지금 …자세히 보기 |
| 유진투자증권 | 0.0049000% | 선물 0.001%, 옵션 0.05% | 투자지원금 1만원 순입금 구간에 따라 최대 50만원 투자지원금 …자세히 보기 |
| 미래에셋증권 | 0.0036396% | 0.0140000% | 100만원 이상 매입 고객 1원 순매수 금액에 따라 모바일 상품권 차등 지급 ….자세히 보기 |
| 키움증권 | 0.0150000% | 0.0150000% | 한 번 이상 거래 시 애플 등 미국 주식 1종목 추첨(최소 1주~최대 5주) …자세히 보기 |
| 현대차증권 | 0.1981% | 0.1981% + a | 신규고객 플러스 금융상품권 1만원, 타사 이전 고객 금융상품권 2만원, 중개형 ISA 계좌 내 매수고객 : 주유 5천원권 + 세차 3천원권 이벤트 요건 달성 고객 100만원 추첨 지급 …자세히 보기 |
ISA 계좌 개설하기
저는 수수료 혜택이 가장 좋은 3사 중, 투자지원금이 1만원으로 가장 높았던 신한투자증권을 선택했습니다. 다른 증권사에서 ISA 계좌 개설을 하더라도 방법은 비슷하니, 보시면서 따라하면 되겠습니다. 새로 계좌를 개설하면 20 영업일 후에 다른 계좌 개설이 가능하니 유의하세요.
ISA 계좌 개설 시 준비물은 신분증(주민등록증, 운전면허 등)과 본인 명의 계좌입니다. 준비가 되었다면 모바일 뱅킹 앱을 실행시켜 ISA 계좌를 개설합니다. 이미 사용하던 증권사가 아니라면 회원가입 후 로그인해주세요.
1) 오른쪽 상단 검색 버튼을 클릭하여 ‘ISA 계좌개설’을 검색합니다.
2) 안내에 따라 ISA 계좌 개설을 진행합니다. 기본정보 입력 후 신용정보 처리 동의, 금융거래 목적을 선택합니다.
3) 계좌 개설 시 필요한 동의에 체크합니다. 선택 약정에는 동의하지 않아도 됩니다. 이후 신분증을 촬영하여 본인 인증을 합니다.
4) 계좌 비밀번호를 입력하고, 직업, 자금출처, 실소유자 여부, 조세 목적상 거주자 확인을 합니다.
5) 마지막으로 ISA납입한도를 확인하고 만기일을 설정 후 본인 계좌로 인증하면 ISA 계좌 개설이 완료 됩니다. 만기는 최대한 길게 선택하는 것이 좋습니다. 이유는 앞서 설명드린 ‘ISA 계좌 개설 전 주의사항’을 확인해주세요.
**ISA 계좌 개설 이벤트 신청하기
ISA 계좌 개설을 완료 했다면, 마지막으로 이벤트를 신청하면 혜택을 얻을 수 있습니다.
신한투자증권의 경우 ISA 계좌 개설과 이벤트 신청 순서 상관이 없었지만, 먼저 이벤트 신청 후 계좌를 개설을 해야 하는 증권사가 있을 수도 있으니 증권사 – 이벤트 페이지에서 내용을 잘 파악하세요!
1) 신한투자증권 모바일 앱에서 메인화면 오른쪽 상단 검색 버튼을 클릭한 후, 이벤트를 검색합니다.
2) ‘진행중인 이벤트‘에서 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트를 클릭한 후 ‘이벤트 신청하기’를 클릭하면 이벤트 신청이 완료됩니다.
신한은행에서는 ISA 계좌에 10만원 입금 시 1만원 투자지원금을 제공하고 있었기 때문에 10만원을 이체해주었습니다. 이제 이벤트에서 안내한 날짜에 지원금이 들어올 것입니다.
ISA 계좌 개설을 고민하시는 분들이라면 아래 글들도 분명 도움이 되실 겁니다. 자유롭게 꺼내 쓸 수 있는 고금리 통장이 궁금하시다면 아래 CMA통장과 파킹통장에 대해 살펴보세요.
**함께 읽으면 좋은 글
- ISA 계좌 단점, 장점, 뜻, 종류! 가입 전 핵심만! (for 사회초년생, 금융알못) 2024
- CMA 추천 BEST 5, 금리비교와 CMA 장점과 단점까지 2024
- 최고 7%이율 파킹통장 금리비교, 파킹통장 추천 BEST 5! 2024
이상 ISA 계좌 개설 방법, ISA 계좌 증권사 추천, 가입 전 반드시 알아야 할 주의사항에 관한 글이었습니다. 모두 멋진 하루 보내세요. 감사합니다.